لائف انشورنس
لائف انشورنس کا تعارف
لائف انشورنس ایک اہم مالیاتی پروڈکٹ ہے جو تحفظ اور ذہنی سکون فراہم کرنے کے لیے بنایا گیا ہے ۔ بنیادی طور پر ، لائف انشورنس ایک شخص (پالیسی ہولڈر) اور انشورنس کمپنی کے درمیان ایک معاہدہ ہے ۔ اس معاہدے میں ، پالیسی ہولڈر باقاعدہ پریمیم ادا کرنے پر راضی ہوتا ہے اور اس کے بدلے میں ، بیمہ کمپنی بیمہ شدہ کی موت پر نامزد مستفیدین کو ایک یکمشت رقم ، جسے موت کا فائدہ کہا جاتا ہے ، دینے پر راضی ہوتی ہے ۔ لائف انشورنس کا بنیادی مقصد اس بات کو یقینی بنانا ہے کہ انحصار کرنے والوں اور پیاروں کو مالی طور پر تحفظ حاصل ہو اور وہ بنیادی روٹی کمانے والے کی عدم موجودگی میں بھی اپنے معیار زندگی کو برقرار رکھ سکیں ۔ یہ تحفظ مختلف ضروریات کو پورا کر سکتا ہے ، جیسے جنازے کے اخراجات ، رہن کی ادائیگیاں ، بچوں کی تعلیم کے اخراجات ، اور روزمرہ کی زندگی کے اخراجات ۔ مزید برآں ، لائف انشورنس اسٹیٹ کی منصوبہ بندی کے لیے ایک لازمی ذریعہ ہو سکتا ہے ، جو اسٹیٹ ٹیکسوں کو پورا کرنے کے لیے لیکویڈیٹی فراہم کرتا ہے اور وارثوں کو دولت کی ہموار منتقلی کو یقینی بناتا ہے ۔
لائف انشورنس پالیسیوں کی اقسام
لائف انشورنس پالیسیاں کئی اقسام میں آتی ہیں ، ہر ایک اپنی منفرد خصوصیات ، فوائد اور خرابیوں کے ساتھ ۔ اہم اقسام میں ٹرم لائف انشورنس ، ہول لائف انشورنس اور متغیر لائف انشورنس شامل ہیں ۔
ٹرم لائف انشورنس ایک مخصوص مدت کے لیے کوریج فراہم کرتا ہے ، جیسے 10 ، 20 ، یا 30 سال ۔ اگر بیمہ شدہ شخص اس مدت کے اندر مر جاتا ہے ، تو موت کا فائدہ مستفیدین کو ادا کیا جاتا ہے ۔ ٹرم لائف انشورنس عام طور پر مستقل لائف انشورنس سے زیادہ سستی ہوتی ہے ، لیکن اس سے نقد قیمت پیدا نہیں ہوتی ۔
ہول لائف انشورنس زندگی کی پوری مدت کے لیے کوریج پیش کرتا ہے اور اس میں بچت کا ایک جزو شامل ہوتا ہے جسے کیش ویلیو کہا جاتا ہے ۔ پریمیم عام طور پر ٹرم انشورنس سے زیادہ ہوتے ہیں ، لیکن وہ بیمہ شدہ کی پوری زندگی کے لیے مقررہ رہتے ہیں ۔ نقد قیمت ایک ضمانت شدہ شرح پر بڑھتی ہے اور اس کے خلاف قرض لیا جا سکتا ہے یا واپس لیا جا سکتا ہے ۔
یونیورسل لائف انشورنس ایک قسم کا مستقل لائف انشورنس ہے جس میں زیادہ لچک ہوتی ہے ۔ بیمہ شدہ افراد اپنے پریمیم اور موت کے فوائد کو مخصوص حدود میں ایڈجسٹ کر سکتے ہیں ۔ اس میں نقد قیمت کا ایک جزو بھی ہے جو موجودہ مارکیٹ کی شرحوں کی بنیاد پر سود کماتا ہے ۔
متغیر لائف انشورنس پالیسی ہولڈرز کو مختلف سرمایہ کاری کے اختیارات ، جیسے اسٹاک ، بانڈز اور میوچل فنڈز میں نقد قیمت کی سرمایہ کاری کرنے کی اجازت دیتا ہے ۔ یہ زیادہ منافع کے امکانات پیش کرتا ہے ، لیکن یہ بڑھتے ہوئے خطرے کے ساتھ بھی آتا ہے ، کیونکہ مارکیٹ کی کارکردگی کی بنیاد پر نقد قیمت میں اتار چڑھاؤ آسکتا ہے ۔
ٹرم لائف انشورنس بمقابلہ مکمل لائف انشورنس
ٹرم لائف انشورنس اور ہول لائف انشورنس کے درمیان انتخاب کرتے وقت ان کے اہم فرق کو سمجھنا ضروری ہے ۔
ٹرم لائف انشورنس ان لوگوں کے لیے مثالی ہے جو ایک مخصوص مدت کے لیے سستی کوریج کی تلاش میں ہیں ، جیسے کہ ان کے بچے بڑے ہونے تک یا رہن کی ادائیگی ہونے تک ۔ یہ بچت یا سرمایہ کاری کے اجزاء کے بغیر خالص موت کے فوائد کا تحفظ فراہم کرتا ہے ۔ اگر بیمہ شدہ آخری تاریخ سے تجاوز کرتا ہے ، تو کوریج کی میعاد ختم ہو جاتی ہے اور کوئی فائدہ ادا نہیں کیا جاتا ہے ۔
ہول لائف انشورنس ایک ضمانت شدہ موت کے فوائد اور نقد قیمت کے جزو کے ساتھ مستقل کوریج پیش کرتا ہے جو وقت کے ساتھ بڑھتا ہے ۔ پریمیم ٹرم انشورنس سے زیادہ ہوتے ہیں ، لیکن وہ بیمہ شدہ کی پوری زندگی میں برابر رہتے ہیں ۔ مکمل لائف انشورنس ان لوگوں کے لیے موزوں ہے جو زندگی بھر تحفظ کے خواہاں ہیں اور ٹیکس موخر بچت بنانے کا ایک طریقہ ہے ۔
لائف انشورنس کے فوائد
لائف انشورنس ڈیتھ بینیفٹ کی ادائیگی سے آگے کئی فوائد پیش کرتا ہے ۔
انحصار کرنے والوں کے لیے مالی تحفظ: اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ پیارے اپنے معیار زندگی کو برقرار رکھ سکیں اور بیمہ شدہ کی موت کے بعد ضروری اخراجات کو پورا کر سکیں ۔
قرض اور رہن کا تحفظ: اس کا استعمال بقایا قرضوں ، جیسے رہن ، آٹو قرض ، اور کریڈٹ کارڈ کے بقایا جات کی ادائیگی کے لیے کیا جا سکتا ہے ، جس سے خاندان کے زندہ بچ جانے والے افراد پر مالی بوجھ کو روکا جا سکے ۔
جنازے اور آخری اخراجات: جنازے کی خدمات ، تدفین ، اور زندگی کے اختتام کے دیگر اخراجات کا احاطہ کرتا ہے ، جس سے مشکل وقت کے دوران خاندان کو مالی تناؤ سے نجات ملتی ہے ۔
تعلیمی اخراجات: بچوں کی تعلیم کے لیے فنڈز فراہم کرتا ہے ، اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ وہ مالی رکاوٹوں کے بغیر اعلی تعلیم حاصل کر سکیں ۔
رئیل اسٹیٹ پلاننگ: یہ ٹیکسوں اور تصفیے کے دیگر اخراجات کی ادائیگی کے لیے لیکویڈیٹی فراہم کر کے اسٹیٹ پلاننگ میں مدد کرتا ہے ، جس سے وارثوں کو اثاثوں کی منتقلی آسان ہو جاتی ہے ۔
خیراتی شراکت: پالیسی ہولڈرز کو ایک مستقل میراث چھوڑنے کی اجازت دیتا ہے