انشورنس کی بنیادی باتیں

انشورنس کی بنیادی باتیں

بیمہ بیمہ کا تعارف ایک مالیاتی انتظام ہے جو ممکنہ نقصانات یا مالی خطرات سے تحفظ فراہم کرتا ہے ۔ یہ پالیسی ہولڈر (بیمہ شدہ) اور بیمہ کمپنی (بیمہ کنندہ) کے درمیان ایک معاہدہ ہے جس میں بیمہ کنندہ بیمہ کنندہ کو پریمیم کے بدلے میں مخصوص ممکنہ نقصانات کی تلافی کرنے کا وعدہ کرتا ہے ۔ بیمہ کا بنیادی مقصد خطرے کو فرد یا کمپنی سے بیمہ کمپنی کو منتقل کرکے ذہنی سکون اور مالی تحفظ فراہم کرنا ہے ۔ بیمہ صحت کے مسائل ، حادثات ، املاک کو پہنچنے والے نقصان اور ذمہ داری سمیت وسیع پیمانے پر خطرات کا احاطہ کر سکتا ہے ۔

بیمہ کی تاریخ بیمہ کا تصور ہزاروں سال پرانا ہے ، جس کی جڑیں قدیم تہذیبوں میں ہیں ۔ بیمہ کی ابتدائی شکلوں کا سراغ قدیم بابل سے لگایا جا سکتا ہے ، جہاں تاجروں نے قرض دہندگان کو اس ضمانت کے بدلے میں اضافی رقم ادا کی تھی کہ اگر ان کی کھیپ گم ہو گئی یا چوری ہو گئی تو قرض منسوخ کر دیا جائے گا ۔ قدیم یونان اور روم میں ، خیر خواہ معاشرے متوفی افراد کے خاندانوں کو مالی مدد فراہم کرتے تھے ۔ جدید بیمہ صنعت نے 17 ویں صدی میں لائیڈز آف لندن کے قیام کے ساتھ شکل اختیار کرنا شروع کی ، جس کا آغاز ایک کیفے کے طور پر ہوا جہاں تاجر سمندری جہاز رانی کے منصوبوں پر تبادلہ خیال اور بیمہ کرنے کے لیے جمع ہوئے ۔ صدیوں کے دوران ، بیمہ وسیع پیمانے پر خطرات کا احاطہ کرنے کے لیے تیار ہوا ہے اور جدید معیشتوں کا ایک لازمی حصہ بن گیا ہے ۔

رسک اور انشورنس رسک کو سمجھنا کسی ایسے واقعے یا صورتحال کے واقع ہونے کا امکان ہے جو نقصان یا نقصان کا باعث بن سکتا ہے ۔ بیمہ کو احاطہ شدہ نقصان کی صورت میں مالی معاوضہ فراہم کرکے خطرے کو سنبھالنے اور کم کرنے کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے ۔ خطرات کی مختلف قسمیں ہیں ، جن میں خالص خطرات (جن میں صرف نقصان کا امکان شامل ہے) اور قیاس آرائی پر مبنی خطرات شامل ہیں ۔ بیمہ بنیادی طور پر حادثات ، قدرتی آفات اور بیماریوں جیسے خالص خطرات سے نمٹتا ہے ۔ بہت سے بیمہ شدہ افراد سے پریمیم جمع کرکے ، بیمہ کمپنیاں خطرے کو تقسیم کر سکتی ہیں اور نقصانات سے متاثرہ افراد کو مالی استحکام فراہم کر سکتی ہیں ۔

انشورنس پالیسیوں کی متعدد اقسام دستیاب ہیں ، جن میں سے ہر ایک کو مخصوص خطرات کا احاطہ کرنے کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے ۔ انشورنس کی کچھ سب سے عام اقسام میں شامل ہیں:

صحت بیمہ: بیماری یا چوٹ کی وجہ سے ہونے والے طبی اخراجات کا احاطہ کرتا ہے ۔
لائف انشورنس: یہ بیمہ شدہ کی موت پر مستفیدین کو ایک یکمشت رقم پیش کرتا ہے ۔
کار بیمہ: کار حادثات کے نتیجے میں ہونے والے نقصانات اور ذمہ داری کا احاطہ کرتا ہے ۔
گھر کے مالک کا بیمہ:گھر اور اس کے مندرجات کو پہنچنے والے نقصان سے بچاتا ہے ۔
کرایہ دار کا بیمہ: کرایہ دار جائیداد میں ذاتی جائیداد کا احاطہ کرتا ہے ۔
معذوری کا بیمہ: اس صورت میں آمدنی کا متبادل فراہم کرتا ہے جب بیمہ شدہ معذوری کی وجہ سے کام کرنے سے قاصر ہو جاتا ہے ۔
ذمہ داری کا بیمہ: دوسروں کو لگنے والی چوٹوں یا نقصانات سے پیدا ہونے والی قانونی ذمہ داریوں کا احاطہ کرتا ہے ۔
ہر قسم کی انشورنس پالیسی میں مخصوص شرائط ، شرائط اور کوریج کی حدود ہوتی ہیں جو اس بات کی وضاحت کرتی ہیں کہ کیا احاطہ کرتا ہے اور کیا نہیں ۔

انشورنس کی کلیدی اصطلاحات انشورنس کو سمجھنے میں صنعت میں عام طور پر استعمال ہونے والی کلیدی اصطلاحات کو جاننا شامل ہے:

پریمیم: بیمہ شدہ کی طرف سے بیمہ کمپنی کو کوریج کے لیے ادا کی جانے والی رقم ۔
کٹوتی کے قابل: وہ رقم جو پالیسی ہولڈر کو انشورنس کمپنی کے احاطہ شدہ نقصانات کی ادائیگی شروع کرنے سے پہلے اپنی جیب سے ادا کرنی چاہیے ۔
کوریج کی حد: بیمہ کنندہ احاطہ شدہ نقصان کے لیے زیادہ سے زیادہ رقم ادا کرے گا ۔
اخراج: مخصوص شرائط یا حالات جو بیمہ پالیسی کے تحت نہیں آتے ۔
فائدہ اٹھانے والا: وہ شخص یا ادارہ جسے بیمہ پالیسی سے فوائد حاصل کرنے کے لیے نامزد کیا گیا ہو ۔
دعوی: بیمہ شدہ کی طرف سے بیمہ کمپنی سے احاطہ شدہ نقصان کی ادائیگی کے لیے کی گئی درخواست ۔
بیمہ شدہ: وہ شخص یا ادارہ جس کے پاس بیمہ پالیسی ہے ۔
بیمہ کیسے کام کرتا ہے بیمہ خطرات کو جمع کرنے اور منتقل کرنے کے اصول پر کام کرتا ہے ۔ پالیسی ہولڈر انشورنس کمپنی کو پریمیم ادا کرتے ہیں ، جو ان فنڈز کو ریزرو بنانے کے لیے جمع کرتی ہے ۔ جب کوئی بیمہ شدہ شخص احاطہ شدہ نقصان پہنچاتا ہے ، تو وہ بیمہ کمپنی کے پاس دعوی دائر کرتا ہے ۔ بیمہ کنندہ دعوے کا جائزہ لیتا ہے اور ، اگر منظور ہو جاتا ہے ، تو بیمہ شدہ کو پالیسی کی شرائط کے مطابق معاوضہ دیتا ہے ۔ یہ نظام افراد کو انشورنس کمپنی کے ذریعے دوسروں کے ساتھ خطرے کو بانٹ کر اہم مالی نقصانات سے خود کو بچانے کی اجازت دیتا ہے ۔

بیمہ ایجنٹ کا کردار بیمہ ایجنٹ ایک پیشہ ور ہوتا ہے جو بیمہ کمپنیوں کی جانب سے بیمہ پالیسیاں فروخت کرتا ہے اور خدمات فراہم کرتا ہے ۔